等了几乎一整年，面向未来的产品iPhone X终于在10月27日开启了预售。而就在同一天，刚刚赴美上市的趣店报收22.80美元，已经跌破了IPO发行价24美元。

这个世界，资本相互挤压碰撞，如同第一次工业革命中那台跨时代的蒸汽机，正喷涌着令人眩晕的蒸汽。但是，时间会像一双看不见的手，将氤氲的雾气一点点拨散，在这如梦似幻的资本世界里，留下一个正义的掌印。

没人敢轻视一个改变未来的好产品，也没人会正视一个刀光剑影的坏生意。

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不是趣店，而是“趣店们”

对于趣店的口诛笔伐在舆论界达成了近些年难见到的“一致口径”，而这种铺天盖地的质疑，更是在“CEO罗敏回应一切”的报道披露后，愈演愈烈。

对趣店的三大叩问包括了年化收益率36%的红线、与支付宝说不清道不明的依赖关系、如何进行借款催收三个方面，而起源于校园贷这一遭到政府叫停的贷款业务的趣店，到底做的是谁的生意呢？

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今天我们不光谈趣店本身，而谈谈互联网金融可能存在的“原罪”。

众所周知，这是一个巨大的市场，也一门赚钱的生意。

2016年以来，一众从事消费信贷业务的初创公司，都攥紧拳头在各类公开场合骄傲放言，消费金融存在2万亿的蓝海市场，消费需求已经箭在弦上。而趣店的招股书披露，2016年的公司的交易订单中，大约59.5%的年化收益率高出了36%的法律上线，多家媒体也曾报道，市场上众多现金贷产品的年化利率普遍超过了100%。

在对这种“暴利”与“暴力”兼具的行业异象的讨伐声中，有人站出来为趣店们站台：“趣店这几年的利率已经算是很低了，今年4月曾经一度降至36%以下，这与行业动辄100-600%的高利率相比，绝对是良心价。”

就像当初以一纸危机公关声明就收割了人心的海底捞一样，我们什么时候已经习惯屈从于社会环境之变，模糊了正义的边界？

一场始料未及的雪崩之后，每一朵雪花都觉得自己是无辜的。

为商之道，并非仅以谋利为本。企业社会责任的口号已经喊了数年，中央也在近期发文大力建设创业创新的环境，扶持中国民营经济。中国的从商者也面对着从商人到企业家，从企业家到社会人这一返璞归真的角色转变。

在经济社会的车辙中，国家始终鼓励企业从“输血式”的资源化扩张到“造血式”的社会和谐生态的建设。这条路延伸至今，中国商界仍然任重道远。但是至少，我们不能任凭“嗜血式”发展的企业，在经济社会的伤口上肆意啮咬，留下无穷后患。

胜之不武的商派作风值得警醒，“有所不为”比“有所为”更能彰显企业家的本知与初心。而这，可能就是现金贷这一商业模式的原罪。

据不完全统计，2017年下半年，至少还有7家涉及互联网借贷的公司准备上市。有媒体人这样评价，“他们都希望在监管的蓝帽子落地之前，完成上市。”

仅贪恋资本魔力的企业，也可能沦陷于资本的原罪。

不谈好生意，而谈好产品

2014年11月26日，贾跃亭通过微博正式对外公布了乐视的“SEE计划”，即超级电子生态（Super Electric Eco-system）。1年半后，2016年4月的新品发布会上，乐视将一款被业内吐槽无数的“本科生毕设作品”车型强行搬上了发布会，还被硬生生贴上了“情怀的”标签。

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这一番狂怒的春风刮过之后，后面发生的事情大家都知道了。

而同样有一个庞大造车梦的Elon Musk，已经将多款汽车产品推入市场，好产品带来了旋风般的口碑效应。今年特斯拉的股价也一度乘风而起，超过了美国最大的汽车集团之一福特。

毕竟，PPT上掉下来的文字和色彩，可能短暂造就一门高利润的好生意，却常常并不能制造出一个有口碑的好产品。而这，却正是一个商业变局的时代所写就的杰出剧本。

好产品，还需要时刻警醒，自我革命。这也就意味着，推出一款产品，有可能必须从切断一门好生意开始。这一点，我们从全球智能手机的发展史里，也能洞见一二。

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在消费者的普遍认知里，智能手机的触摸屏时代是从乔帮主的iPhone系列开始。但是，当时手机市场的霸主诺基亚，在实验室里成功研发出触摸屏技术的时间，比2007年1月推出iPhone的苹果公司早了约一年左右。

那么，为什么世界上最早的触摸屏手机却诞生在苹果呢？这是因为，当时诺基亚的手机系列一年能够为公司赚取几十亿美金的利润，而触摸屏手机虽然是个好产品，却有可能革了诺基亚自己的命，断送这条已经铺就的利润通道。

十年之后，苹果推出了具有跨时代意义的iPhone X，诺基亚却早就已经失去了容身之地。

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毫无疑问，网贷平台是金融普惠外表下的好生意。极高的利润率与佣金水平，让众多的网贷公司与从业者们找到了一条生财之道，这道金光闪闪的大门仿佛为他们铺成了一条财富的捷径。

然而，网贷经营模式背后，却是一款嗜血的产品模式。此类产品已经逐步脱离互联网金融“普惠”的本质。

从业者们站在法律的刀口上跳着舞，心灵与双脚因麻木而感受不到疼痛。但是，失血过多的时候，疼痛感总会猝不及防而来，好生意带来的快感可能随着产品的原生之罪而陷入崩塌。

不是商人，而是企业家

近日来，大企业的负面新闻不断。从美团招聘群里的地图炮歧视，到机票预订平台的携程的捆绑销售，从直聘网站引发的传销骗局和为此丧命的大学生，到东航头等舱餐盘里一片发黑的鸭肉。互联网金融公司上市背后难以平息的纷争，也仅仅是现代商业社会的某种折射。

混乱或许是商业世界的常态，但有所坚守却是每个时代的商战中，最牵动人心的底线。

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10月28日，刘强东出席了母校宿迁中学的90周年庆典。在庆典致辞中，他回忆了一年只有一两次能吃到猪肉的贫苦生活，也不忘提醒学弟学妹们，要带着一颗赤诚的心，向着更远的地方看。

近两年来，刘强东在接受各路媒体采访的时候，最喜欢的讲的一个词语是“正道成功”，用他不怎么标准的英文来解读，就叫做“Clean Money”。

以德为商，商道无量。不依赖歪门邪道，不仰仗灰色通道，不忘白手起家时的赤子之心。这一“白”一“赤”，或许是创业路上最令人高山仰止的色彩。

窃钩者诛，窃国者侯。遵纪守法的人得不到赞赏，蔑视规则的人却赢得一切。劣币驱逐良币的商业环境，在斩断道德底线的同时，带来的更是无穷无尽的后患。

我们相信，在商谋商，也应恪守有所为有所不为的榫心。而在金融投资领域，更是如此。商业与资本，是离金钱最近的行业，也是最容易丧失自我的地方。

财务报表里的营收情况，PPT里的商业模式，EXCEL里的盈利模型，这些都难以准确地定义一个企业。

只有当公司的领军人物，从商人变成了令人尊重的企业家，心中有所皈依，商道有所不为，才可能以好产品俘获人心，为企业的发展加足马力，一路风光旖旎，两袖清风无限。

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作为大消费领域投资的大佬，加华伟业资本董事长宋向前先生，曾在公司的内部会议上说，做金融投资，最重要的是四个字，内心敞亮。

趣店的投资人们，正在自媒体上高调发声，他们自豪于超过1000倍的投资回报率，力图将34岁却身价超过百亿的趣店CEO罗敏，塑造成新时代的青年ICON。

看到对趣店盈利的质疑之声一浪高过一浪，我们松了口气。

不可否认，金融创新与长尾市场发展中必然会出现大浪淘沙的过程。互联网给金融行业注入的新能量和新元素，都能够促进更为平等和成熟的金融服务体系。

然而，好生意并不都是好产品，从商者也不都是企业家。商业的能量驱动着历史的车辙，互联网催生了商业变革，然而水能载舟，亦能覆舟。

我们必须牢牢握紧手中的指挥棒与投票权，为商业文明之地，随时吹响一曲嘹亮的号角，在风浪中坚守灯塔的指引，踽踽前行。